还敢私下换汇？又有中国留学生被骗16万元！还有人因此被判刑（组图）

你的微信里有没有一些生活在意大利或周边欧洲国家的华人建的群，里面有卖熟食、点心的，也有卖奢侈品、化妆品的，还有租房、招工等的分类信息。除此之外，还有一种很常见的信息——在群里说可以换钱的。

这些人提供的汇率通常比正规渠道更有吸引力，没有手续费，而且还可以当面交易。

殊不知，一不小心，你就会被骗，而且还有可能面临牢狱之灾。

■ 留学生微信换汇被骗逾16万元！

不久前，9名在莫斯科留学的中国留学生在微信群内私下兑换外汇，被诈骗了超过16万元人民币。

据央视新闻客户端消息，一个微信名叫“旧城以西”的人，在留学生微信群中以“帮助兑换外汇”为名，先后以汇款和微信转账等方式，收取9名留学生人民币共计16.9万元。但收到钱后，这个微信名叫“旧城以西”的人就消失了。

警方发现，其中3名被骗留学生把共计7万元的人民币转入到了一个开户地在哈尔滨的收款账号。于是，警方冻结了这个账号。

令警方惊讶的是，这个账户的持卡人发现账号被冻结后，很快主动找到警方，说自己的账号被错误地冻结了。

这个人说，这张卡是境外的一个朋友在中国国内经商、进行资金流转使用的。其中涉案的7万元人民，也是那个境外商人交代他代收的。

警方通过持卡人与境外商人取得联系。这名境外商人很快也来说明了情况。

这名商人表示，他确实给3名中国留学生兑换过7万元人民币的等值外汇，中间联系人就是微信名叫“旧城以西”的人。这名商人还向警方提供了大量证据，包括他在俄罗斯的银行流水、他和被骗留学生的交谈记录，还有一些被骗留学生跟诈骗嫌疑人的聊天记录。

目前，这个网名叫“旧城以西”的犯罪嫌疑人李某已被警方依法刑事拘留，其违法所得的16.9万多元人民币被全部扣押，案件还在进一步调查中。

在这个案件中，警方及时追回了留学生被骗的钱款。但其他一些留学生可能就没这么幸运了。

一位处理过换汇诈骗案件的英国华人律师介绍，自己的当事人也是通过微信与交易方联系，轻信了对方发来的经过伪造的银行转账截图，被骗汇款。“私下换汇往往涉及大笔资金，加之此举本就不受法律保护，所以容易被不法人员盯上，使换汇者成为抢劫或诈骗对象。”

事实上，在欧洲国家，中国留学生、华侨华人私下换汇的现象一直较为普遍。其中一些人是出于日常开销需要，一些人是觉得私下换汇比到银行办理更方便，汇率更优惠，但也有少数人是出于代购、代办退税等需要，或换取大量资金，或将自己的私人银行账户提供他人用于资金转账，从中赚取酬劳。

可他们不知道的是，私下换汇也可能给他们带来牢狱之灾。

■ 英国留学生帮朋友“换钱”被判刑

2018年3月，英国就爆出有中国留学生因帮助朋友私下换汇被警方收押，并因涉嫌洗黑钱被判缓刑。

小莉（化名）在英国一所大学读研，2017年9月入学后加入一个私人换汇微信群，群友大多有用人民币兑换英镑的需求。2017年11月，她应一个同学请求帮对方私下换汇：与不同的人接头领取现金，再用自己的英国银行账户把钱分别汇入换汇人的英镑账户。

自认为不是太大的事，小莉一连帮过几次，多的时候能领到几万英镑现金，拿到钱就往不同账户汇款，有人几百、有人几千，其实小莉自己并未收到任何“好处”。

不料，2018年3月左右，小莉再次从接头人手里拿到现金时，却被英国警方带到警察局。后来她才知道，来送现金的“接头人”早被警方盯上。

小莉因为“洗黑钱”被起诉，她发现还有几个中国留学生因为类似原因被抓。这才意识到，私下换汇涉嫌违法，可能带来极为严重的后果。小莉决定认罪，最终因涉嫌洗黑钱被判缓刑，被罚做义工。

“因换汇被定罪，说明控方已证实留学生换取的英镑现金是‘赃钱’”，英国华人刑事律师康清称，换汇者无法确认现金出处，如果其来源是毒品交易或抢劫等犯罪行为，那么一旦被查实，换汇者也可能受到牵连，即使并不知情。

因私下换汇承担法律风险，此类案例屡屡见诸报端。

2018年5月，意大利一名华人男子携刚刚用人民币换得的近36万欧元，在高速公路遇意大利警方例行检查，男子表示，这笔钱是从威尼托大区一个刚认识的华人那里用人民币换来的，计划用来拓展海外业务。现金当场被警方扣留，交检察院看管，由警方追查是否涉及洗钱交易。

■ 私下换汇到底有何风险？

根据中国有关法律法规，如海外中国公民私下换汇，无论是通过银行转账、支付宝微信等平台还是当面交易，均涉嫌非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇的行为，达到一定数额的，构成非法经营罪，或将面临罚款、拘役、5年以下有期徒刑甚至更严重的刑事处罚。

律师提醒，一些海外生活中习以为常的行为，如代购、置业、经营公司等，如对涉及的大笔资金来源缺乏合理解释，也存在被认定为洗钱的风险。涉及现金交易、银行账目等，即使是亲友要求帮忙，也要提高警惕。

■ 哪些行为涉嫌“洗黑钱”?

贪小便宜吃大亏，一些我们习以为常的行为，在很多国家存在“洗钱”犯罪的风险：

- 随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。

- 自己在海外开设银行账户，亲友转账过来，想借此买房，且未说明资金来源。

- 作为老板，用现金发工资，不通过银行账户，员工拿了现金去消费可被认定为公司洗钱。

- 从事代购往往需要大量现金，有人在当地找人私下换汇，但不了解现金来源。

- 在微信群张罗换汇本身就涉嫌违法，拿到相关牌照才能从事金融服务。

与此同时，也有旅欧多年的华人提醒：

不要以为微信的服务器在北京，你所旅居的海外国家就拿你没辙！

就像现在很多人申请美国旅行签证，需要向美国使领馆提供你的个人微信号。

同样地，据知情人士介绍，微信群里完全可能有居住国当局雇佣的会中文的人，在其中观察你的一言一行。如有越雷池的举动，你完全有可能成为居住国有关部门的下一个“目标”。