神马？！需要2.9亿才能在天朝实现“财务自由”？在澳洲只要这样就可以了！

实现财务上自由，是人人都在追求的梦想！

据新浪财经报道，在胡润财富报告上显示，想要获得财富上面的自由，在一线城市必须达到2.9亿人民币，而二线城市也需要达到1.7亿人民币。

（图片来源：新浪财经）

面对这样的数字，小编觉得很绝望。

但是，在澳洲，似乎想要实现财富的自由并没有那么地难。

因为，对于澳洲民众来说，能够存上几百万澳元都几乎是件不可能完成的事情了。

的确，澳洲的工资虽然一点都不低，普通工薪阶层的人半年就够买辆壕车的了，但实际上他们并没有将钱存下来……

那么，不禁令人感到好奇——钱，都去哪儿了？

在澳洲生活，钱都去了哪里？

用在贷款或者房租上

澳洲人大多数是需要贷款买房的。

房贷还款占他们月收入的百分之十八到四十。

用在各项生活服务费上

水电煤气垃圾，有线电视，宽带上网，生活日常费用，样样要钱。

假如是租公寓的，还要交物业管理费。

假如是独立屋，还要找人来定期锄草，或者除虫，每年还要交什么垃圾处理费，地税等等。

另外，澳洲的人工也很贵，理发洗头染发随随便便就上百澳币。

如果一旦下水道堵了，钥匙丢了，请工人来修，要按照工人从家里出来开始计时，每小时几十澳币。

用在购买食物饮品上

澳洲的食物的价格也要看食材是什么，在哪里购买。

有些高级餐厅是默认收取小费的。

澳洲人还有喝咖啡的习惯，比如一天喝三杯咖啡，一杯咖啡4-5刀不等，一个月下来就是360-450澳币。

用在买车、保养、维修上

澳洲的大部分地区公共交通极为不发达，没车简直就是寸步难行。

一般来说，澳洲民众的家里如果有两个大人的话，起码要配备两台车。

其次，澳洲的养车费用比中国要贵上许多。

用在偿还学费贷款上

澳洲的大学学费并不便宜。

澳洲人读完大学以后，就会发现要还学生贷款是一笔非常大的负担。

往往要用上几年的时间才能还完。

用在购买私人医疗保险上

澳洲的医保系统跟中国不一样，不存在"个人账户"。

年龄越大，保险费就越贵。

尽管是全民医保，但如果不慎发烧的话，等个几个小时，都看不上医生。

所以人们买私人保险，一个月每个人就要给保险公司上缴100-200不等的费用。

用在给政府交税上

在澳洲最大的压力其实是税务，无论你再辛苦再努力总有一部分要捐献给政府，政府把这些钱用在整天“好吃懒做”的澳洲人身上做福利。

其实中产阶级最倒霉了，即享受不到低保的福利，交完税后也没有足够的钱存起来。

如果一个澳洲人一年赚8万澳元，看上去似乎每个月赚6600多澳币，好像很多的样子。

但是税就要上缴$1,599，实际到手是$5,067.67，50万的房贷一般来说.，利息就是$1600左右，这样就只剩下$3467.67.这3000澳元要花在吃饭、水电费、电话费、养车、保险费等开支上，如果再来些社交活动……一个月下来，信用卡能够还清，不欠钱就算不错了，想要存钱，实在太难。

澳洲人也确实像是在“存钱”这项任务上彻底放弃了，甚至有25%的澳洲人表示自己压根儿没有存钱的习惯。根据澳洲审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority，APRA）公布的最新数据显示——如今，澳洲人均拥有2.4万澳元的家庭储蓄。在澳洲，随着生活成本的上涨，控制每天的开支和每周合理存钱变得越来越困难。那么在澳洲生活的我们还是否能有资格或者有途径追求“财务自由”？

“财务自由”的基调定在哪里

事实上，财务自由是一种生活状态，指的是无需为生活开支而努力工作，被动收入就能覆盖生活开支，而你可以自由地去做自己想做的事情。

简单来说：实现财务自由必须要满足一个公式：被动收入≥生活开支

比方说，某人每个月的生活开支是2500元，要想实现财务自由，他每年的被动收入就要达到2500乘以12，也就是3万元，才能覆盖基本的生活开支。

假设他的投资年化收益率是6%，那么他实现财务自由所需要投入的本金是3万除以6%，也就是50万元。

可以看到，财务自由不仅跟本金有关系，同样跟生活开支也有关系，如果不节流的话，就算你再开源，似乎也很难实现财务自由。

而生活开支的多少则是与你想要过的生活方式有关，换句话说，就是你的欲望相关。

如果我们将“财务自由”的基调定得稍稍低一点呢？

毕竟，财务自由是受到“本金”和“支出”这两个条件的影响，如果能够合理的节流，那么即便没有太多的财富，也能实现财务自由！

财务自由的公式是“被动收入≥生活开支”，而财务平衡则是“主动收入要远远大于生活开支”。

财务方面的平衡对于普通人来说，比追求“财务自由”实在很多。

要看是否达到了财务平衡，要看是否有能力做到以下3点：

一

年结余比例至少在30%以上，最好超过50%。

比方说你一年赚10万，却只花5万，最多不能超过7万。

二

备足了6个月以上的生活开支，也就是紧急备用金。

三

自我制定一份保障规划，给自己配置相应的保险。

在澳洲，如何实现“财务平衡”

说起理财，许多澳洲人都是“小白”，可以说是一窍不通，根本不知道如何理财。在澳洲，只要你会存款，就走在了这些澳洲人的前列！小编给大家六点建议：一将固定收入分成三份其实，有一个非常简单的公式可以用于规划自己的收入与支出。那就是60:30:10法则：将自己的收入分成三份；每个月拿出收入的60%来支付自己每月的必要花销，如房贷、房租、食品、水电费、电话费等；月收入的30%作为奖励花销或者其他意料之外的花销；剩下月收入的10%用于储蓄。

如果你的固定开销已经超出了自己月收入的60%，那就要抽出时间针对固定开销项目，采取一些行动，例如：转贷以便降低房贷利率、改变手机套餐、换一家保险公司、或者“忍痛割爱”取消一些娱乐活动。不要因为懒得比较而白白浪费掉自己的“血汗钱”。当然这个公式并不一定适合所有人，其基本原理与中心思想只有一个——要将自己的收入分成固定开销、不固定开销、储蓄三份。二利用存款获得更多的投资利润。大多数人都会选择将储蓄财产放在银行账户，但事实上：将钱放在银行不会让我们变得更有钱。甚至在通货膨胀的挤压之下，钱还在不断地贬值。为了避免这样的情况发生，我们就不得不试着接受一些风险——尝试投资股票、房产等等。

毕竟，长期来看，这些投资的回报都比把钱放在银行好得多。当然，任何的投资都是有风险的，需要自我管控风险，做足功课。毕竟不是所有股票都是赚钱的，也不是所有房产都是保值的。三众所周知，在澳洲年收入在1.8万以上就需要缴纳税费，如果年收入在8.7万以上缴纳税费的比率高达37%还要额外再加上近2万澳元。

如果收入的一部分放在养老金账户，那需要缴纳税费的钱就减少了。把钱交给澳洲税局，还是为自己的未来“添砖加瓦”，你怎么选？根据澳洲养老基金协会（Association of Superannuation Funds of Australia）公布的最新数据，如果从20岁起，每月多往养老金账户注资50澳元；待50岁时，他们的养老金存款能多增11,300澳元；待67岁时，他们的账户余额便能多增49,800澳元。四努力拥有一套没有房贷压力的自住房。一个好的自住房不仅能够提供一种美好的生活方式，更能鞭策你更好的储蓄收入。专心将房贷还钱，尽可能将更多的钱放在房贷账户中的对冲账户里，就可以少付许多贷款利息。

在退休前还清房贷是一个十分明智的做法。因为，退休时的财产测试不包括自住房，因此只拥有自住房的人可以拿到全额养老金。但如果房屋所有权比例下降，养老金也会下降。而且，自住房在出售的时候不需要缴纳资本利得税。五养成更好的储蓄习惯对于许多年轻人来说，“月光族”依然是最好的写照。这种“月光花钱法”，并不是一个有远见、有思想、有追求的年轻人应有的作派。与其一边“月光”一边做着“一夜暴富”白日梦，不如从省小钱开始做起。据统计，20岁的年轻人每天省2澳元，并在一定积累后配置合适的投资，在40岁的时候很可能就能拥有3万澳元的资产（按7%回报率计算）；每天省5澳元，40岁就多拥有7.7万澳元；每周省50澳元，40岁就能作用10万澳元“巨款”。不会省钱？没关系，让手机 APP来帮你。

Pocketbook（适用预算制定）

迄今为止，Pocketbook 下载量超过350,000次。对于需要制定预算并进行定期跟踪的人士而言，这款澳洲本土企业开发的 APP再合适不过了。Pocketbook 可实现和澳洲银行账户的同步关联，根据用户的设置自动对各项支出进行分类。价格：免费下载，部分功能可能需要邀请好友或捐赠数澳元。APP评级：4.5星

Moneybrilliant（高级预算制定）

相比 Pocketbook，Moneybrilliant 功能更为全面。不仅可以从银行交易流水中进行支出统计，同时可查阅名下养老金、房贷、甚至是积分卡。Moneybrilliant于2016年卖给了安保资本（AMP）。价格：大众版下载免费，升级版（账单查看，税务抵扣和数据导入/导出等）收费9.9澳元/月。APP评级：4.5星

ATO （适用报税人士）

没有什么比报税季整理收入/支出更烦的事情了。这款 APP 给帮助用户记录并管理工作支出、上传抵扣记录并自动邮件抄送税务官等功能。价格：免费下载APP评级：3星

Trolley Saver（适用购物狂人）

本土企业开发APP，旨在帮助用户节省各大超市购物支持。Trolley Saver实现了和Coles、Woolworths、Aldi 等很多超市的关联，用户可以登录 APP 查看哪家超市购物更实惠。价格：免费下载APP评级：2星

Splitwise （AA制催债软件）

 经常和好友聚会，或经常涉及 AA 制付款的用户，Splitwise 可帮你做到 AA 制付款的绝对公平。同时可自动通知欠你钱没给的朋友或家人及时付钱。价格：免费下载APP 评级：4.5星

Acorns（适用于投资者）

现金不够，但是又想投资的用户，Acorns 可把你名下所有借记卡或信用卡的零钱规整后进行投资。比如说你花了4.6元，那么剩余的0.4元就会进行 Acorns 投资账户。价格：免费下APP评级：5星

ING （购物达人）

ING 更像是一个省钱工具。和 Acorns 有些类似，ING 是一款零钱规整app。例如，用户花2.5澳元，取决于用户设置的规整单位，0.5澳元或2.5澳元会自动转入储蓄账户。价格：免费下载APP评级：4星六学会保护自己财富的过去、现在和未来如果有人问起你现在最值钱的资产是什么？正确答案是你自己赚钱的能力。

即使你现在25岁，年薪只有5万澳元，你也一样有潜力在65岁的时候坐拥百万资产。只要你拥有赚钱的能力，那就一切皆有可能。所以，我们应提前考虑购置“收入保险”（Income Protection Insurance）.如果你因为暂时的疾病无法正常工作时，保险公司会为你提供赔偿，一般是当前收入的75%，这样你就可以用这笔钱应付房产贷款以及日常开销。“明天和意外，我们永远不会知道哪个最先到来。”

在小编看来，想要达到“财务自由”首先就是要放下自己过多的欲望，学会开源与节流。而真的想要成为理财高手，除了好运气以外，更需要汲取更多资讯，并依靠自己的知识提高对投资风险的管控能力。

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编辑整理：领航悉尼

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