澳洲老年人的两种选择：工作赚钱到70岁VS 提早退休环游世界

对于澳大利亚人来说，一生中的哪段时光最幸福？澳大利亚团结幸福指数确定了澳人两个成年生活中最幸福的时代：年轻人和60岁末期的老年人是最幸福的群体。

曾有调查显示，18岁至25岁之间是澳大利亚成年人幸福度的高峰期。之后，澳人的生活满意度在中年阶段萎靡不振。然后到了退休以后，澳大利亚人又重新快乐起来，把养家糊口的重负抛诸脑后。

对于澳洲的老年人来说，要想真的实现较高的幸福指数就需要赚取更多养老的资本，越来越多澳人计划长时间工作。

据澳大利亚当地媒体报道，现有的福利支出占澳大利亚政府预算的三成以上，政府的债务已达到了5060亿澳元，创下了历史新高。养老金一直是澳大利亚政府财政预算中最大的一笔开支。数据显示，仅2015年至2016年，养老金的开支就高达431亿澳元。为了节省开支，政府不得不计划延长退休年龄，进行养老金改革。

澳大利亚政府前不久宣布将逐步提高澳大利亚人的退休年龄，预计到2029年，退休年龄可能会提高到70岁。该政策一旦实施，将有超过37.5万，50岁以上的澳大利亚人需延迟退休时间。据悉，此举可以为政府节省约36亿元的养老金开支。

目前，澳大利亚主要城市的居民平均寿命为82.3岁，次发达地区的居民平均寿命仅为73.8岁。一旦延长退休年龄正式实施，意味着不少辛苦了一辈子的普通老人只能享受短短几年的清福。

另据澳大利亚媒体报道，最新调查显示，由于低估了预期寿命，超过60%的澳大利亚退休人员在退休多年后将面临“破产”危机。专家建议，澳政府应鼓励65岁以上的澳大利亚人选择退休养老保险类产品，而不是单一依靠养老金。

全球养老与投资机构美世调查发现，澳大利亚人退休后的平均寿命为19年，而他们退休后的储蓄仅能保障14年的退休生活。此外，受婴儿潮的影响，高消费的生活方式也可能使他们在晚年陷入“破产”的贫困境地。

美世咨询高级精算师大卫·诺克斯表示，80或90多岁的老年人经历了经济大萧条和第二次世界大战，习惯了艰苦的生活。而婴儿潮一代（1946年到1965年期间出生）过着富裕的生活，往往追求高水平的消费和生活。

诺克斯说，支出并不一定会随着年龄的增长而减少。人们对于旅游和生活方式的追求会逐渐转换为对医疗和养老护理的需求，所以有必要逐步增加退休后的收入。

澳大利亚可持续退休收入委员会独立智库执行董事派翠西亚·帕斯库佐表示，通常情况下，人们的退休收入应占退休前收入的60%到70%，退休金信托也应“督促”他们选择合适的财富规划。然而，许多人并不善管理长寿所带来的风险，有20%的人正不合理地使用退休公积金。

目前，澳政府正致力改进养老金家计调查，包括资产调查和收入调查的相关条例，以减少金融服务公司面临的政策障碍，鼓励更多退休养老保险类产品的发展，满足退休人员的养老需求。

但也有一些澳人却“反其道而行之”，为了环游世界实现人生理想，他们不惜放弃高薪职位。

澳大利亚统计局2016至2017年的“多目标家庭调查”(Multipurpose Household Survey)发现，平均45岁及以上的澳人计划一直工作到65岁，而10年前，他们计划工作到63岁。

澳大利亚超过45岁的工作者有390万名，在计划退休的人中，只有60%有明确的退休时间。数据显示，7%计划在54至59岁退休；23%计划在60至64岁退休；50%计划在65至69岁退休；还有20%计划一直工作到70岁以后。

不过，一对澳大利亚夫妻却认为应该珍惜时间做喜爱的事情。中央昆州大学(Central Queensland University)的55岁前副校长鲍曼(Scott Bowman)年薪达到50多万元(澳元，下同)。

去年，鲍曼和大学签订了继续担任职务的5年合同，但是在经过深思熟虑后，鲍曼和56岁的妻子安妮塔(Anita)决定放弃高薪工作并退休，以实现自己环游世界的梦想。

据了解，鲍曼是澳洲最年轻的副校长之一，也是最早退休的人之一。对此，鲍曼说：“我从来不是为了赚钱而工作。我热爱工作，问题是，如果有一天醒来后发现‘我俩都75岁了，因为年龄问题不能旅游’，就可惜了。”

据悉，安妮塔也就职于中央昆州大学，她是医学成像部门(Medical Imaging and Science)的主任。

安妮塔表示，在医疗领域工作让她产生了提前退休的想法。她说：“我接待过很多患者，他们对于退休后的计划非常兴奋。但由于他们生病了，所以计划就放弃了。我们夫妻身体没什么毛病，但也不知道健康会持续到什么时候。”

据了解，夫妻两人计划在未来10年环球旅游中，每天花费70元，即一年花费2.55万元。他们购买了一辆太阳能驱动的卡车，还配有空调。

昆州退休夫妻凯文和帕梅拉•米尔纳(Kevin and Pamela Milner)分别于65岁及60岁时退休，他们也认为应该享受退休生活。

据了解，米尔纳夫妻主要依靠凯文的退休金支付生活费。尽管退休金有限，他们依然每年花费3个月在澳洲各个地方旅行。帕梅拉表示，旅行是很棒的生活方式。

此外，帕梅拉表示：“如果待在家中不会花很多钱。我们有自己的生活方式。”帕梅拉说，对于许多同辈人来说，在退休前有100万元退休金是不现实的。

对此，金融服务委员会(Financial Services Council)首席执行官洛内(Sally Loane)表示，无论澳人计划何时退休，应该尽早关注养老金的问题。洛内表示，有很多澳人没有足够的养老金用来养老。

此外，名为《人口快速老化的澳洲：认知退化趋势》(A Rapidly Ageing Australia: Cognitive Ageing And Decline Trends)的报告发现，认知功能随年纪增长而退化，人们在做非常复杂的财政决定，例如处理退休金和住屋问题时，有判断困难的情况，特别容易做出差劣决定。

研究显示，澳洲患脑退化的70岁至84岁长者，每5年增加一倍。所以尽可能早的根据个人情况做好退休规划显得尤为重要。

究竟是继续工作，还是环游世界，不仅是个人心意，更与存款、退休金数额息息相关。