因一件事，澳华男夜夜忐忑不安！华人千万别学！中国政府正严打，后果不堪设想！（组图）

咱们海外华人都知道，往境外汇款都是有限额的，所以对很多留学生来说，有时候真的很不方便，无奈只能借家里各种亲戚的外汇额度。

然而每次看到各种新闻说，某某明星又在国外买豪宅了，不禁怀疑，他们到底是怎么汇款买房的呢？

这个问题其中的学问可就深了！

有的通过银行、有的通过企业，还有的个人通过地下钱庄。然而这一切却终究逃不过外管局的法眼！

10月22日，中国国家外汇管理局(外管局)公布了20起外汇违规案例！

这已经是今年内第五次外汇违规通报了！可见中国政府对打击外汇违规行为的日趋严格化！

此次20起外汇违规案例罚没金额高达2304万元人民币，涉及7家银行违规办理内保外贷业务、6家企业及7例个人逃汇情况。

银行未尽审核责任被罚

涉及外汇违规的这7家银行分别为：

南洋商业银行(中国)上海分行、

交通银行金华分行、

中国建设银行福清分行、

光大银行厦门火炬园支行、

渤海银行天津滨海新区分行、

招商银行济南分行、

中国银行威海分行。

由于这7家银行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任而被处罚。

其中，中国建设银行福清分行的罚没金额最高，达419.03万元。

另外，光大银行厦门火炬园支行、渤海银行天津滨海新区分行分别被罚没134.85万元和324.48万元。

企业虚假合同套取外汇

在通报的6起企业违规案例中，首次提及境内居民海外SPV(特殊目的企业)的外汇违规案例。

他们的主要手段为企业在外贸业务中通过虚假合同等方式套取外汇。

其中两家公司更是违规汇出318.32万美元和290.12万美元，

分别被处以95万元人民币和104.7万元人民币的罚款。

个人违规外汇多用于买房

通过地下钱庄、“蚂蚁搬家”等行为进行外汇违规操作，

一直是央行、外管局打击的重点。

从此次通报的案例来看，这两种手段仍是处罚的原因！在被处罚的7人中，3人通过地下钱庄将资金汇至境外买房，4人因分拆逃汇而被罚。

其中一名香港籍人士，为了实现非法向境外转移资产的目的，

在短短7个月的时间内，将1700万元打入地下钱庄控制的境内账户，然后通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，用于购买境外房产等。

最终，该人士构成了非法买卖外汇行为，被处以153万元人民币的罚款！

另外一名广东籍人士，利用“蚂蚁搬家”式分拆逃汇。

通过33名境内个人的个人年度购汇额度，将资金分拆购汇后汇往境外账户，用于购买境外房产等，共非法转移了约1103万元人民币！

加大“刑事打击力度”！

说起外汇海外买房，不禁让人想起了前阵子被崔永元曝光的冯小刚两套美国豪宅！

后来还遭到了袁立的补刀：

而且去年国家外汇局还对购汇用途进行了限制，在新版的《个人购汇申请表》中明确写道，“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”。

所以我们这些规规矩矩的普通老百姓，

想多汇点澳元美元给在国外上学的孩子，还得借家里各种亲戚的外汇额度。

不过，中国的壕们总是比你小老百姓有办法！

比如乐视控股控制人贾跃亭在洛杉矶南部小镇拥有的5套豪宅，

就是以乐视汽车生态美国洛杉矶驻美办兼接待办的名义陆续购买的。

随着娱乐圈明星们疯狂的海外置业被一个一个曝光，

今年6月4日，央行的网站也静静地贴出一则重磅消息：

对金融犯罪活动加大“刑事打击力度”！

打击对象：互联网金融风险整治、地下钱庄、非法外汇交易平台

整治团队：公安部、人民银行、国家外汇管理局

6月5日，央行又再次强调对网络和金融安全领域的监管和防控。

随着近年来外汇监管越来越严，中国公民想在海外投资置业，却苦于无法将钱转移到境外，

地下钱庄就成了很多人的选择，不仅在美国，在澳洲，加拿大，欧洲各国，只要是有中国人的地方，就有地下钱庄。

而且地下钱庄的生意甚至比中国银行还要好！

这种操作通常是大陆客户到香港开设账户，

然后到换汇店，店家会给客户提供一个大陆账户，

客户把钱转到该账户几小时后，香港的钱庄就能把等额的资金转入客户的香港账户上，

这样操作并没有产生资金跨境流动，这种操作行话叫做“对敲”!

在澳洲留学的Tony，经常找地下钱庄换汇，但他也表示，虽然很方便，但也会担心“万一地下钱庄突然倒闭关门，或者将客户的资金吞了，根本无法通过法律途径追讨”。

律师表示，地下钱庄肯定是违法的，想换钱的华人，尤其是需要买房的人，千万不要通过地下钱庄换钱！

你有可能成为别人的洗钱工具，搞不好甚至牵连自己被抓去坐牢！

2018年初，美国洛杉矶有5位华人被警方逮捕，被指控涉嫌洗钱。

其中一位华人就是想换50万美金在美国买房。

他为了避开外汇管制，决定找地下钱庄换钱，结果交易后被警方逮个正着。

千万不要这样换汇！小心被银行拉进黑名单！

华人往境外汇款一不小心就背上洗钱的罪名，

大批华人移民和留学生们大喊无辜躺枪，

下面就来说一下如何正确汇款才能避免误伤。

1、“蚂蚁搬家”式分拆购汇很危险

中国外汇管理局颁布了新的“分拆禁令”：中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元。

那要汇款30万多怎么办？

几年前那种找6个人分别购汇、再汇款这种蚂蚁搬家的模式已经不行了！！

外管局定义的“分拆汇款”：

• 5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

• 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

• 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。

2. 提“买房”就拉黑！

从去年7月1日起，虽然中国居民每人5万美元购汇额度并未缩减，居民购汇流程相比以往更加复杂。

在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》，申请书上明确：境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资等，违者将列入关注名单。

一句话：购汇理由如果是用来境外买房，就直接被列入了“被特别关注”的黑名单！

此外，新政下：

个人现金交易超过5万人民币，外币1万美元

跨境转账超过20万人民币，外币1万美元

就需要上报，否则可能会引起“特别关注。”

3. 大笔购汇真的没辙了么？

原本为了应对人民币下跌，却误伤了一大批海外留学生、移民或投资等需要大额境外资金的人群。

如果真的急需一大笔钱，真的就没有办法了吗？！

有！主动申报！

以下正规合理的理由，购汇数额超过5万美元是可以和银行沟通的。

交学费：须有学校和学费的相关证明

旅游：购汇金额合理，不能超出正常消费范围

直系亲属生活费：提交相关证明，给海外亲属汇生活费

治病：提供相关医院证明

（再次提醒：买房购汇100%被拒，直接入黑名单！）