2天收45张罚单，这家银行累计被罚款900多万，巡视组官网“晒”举报热线

2020-01-19 来源：华尔街见闻原文链接评论0条

作者陈圣洁编辑文晔，文中观点不代表见闻立场、不构成投资建议。

2天连收45张罚单，涉及总行、11家支行及旗下全资控股银行，累计罚款927万元，人事任命、多类项业务现“花式”违规……

开业不到5年，罚单已经收到手软，这到底是一家怎样的银行？

近日，陕西银保监局公布公布了79张罚单。

值得注意的，其中超半数的罚单竟指向同一家银行——陕西秦农农村商业银行股份有限公司（下称“秦农银行”）。

总行独揽11张

具体来看，44张罚单中，秦农银行总行独揽11张，其中10张均为单位罚单，涉及总行人事任命与多项业务。

其中，人事任命方面，在2019年2月，该行原董事长赵永军卸任后，秦农银行董事长一职就长期缺位，且该行未指定符合任职资格条件的相关人员代为履职，陕西银保监局认为，秦农银行此举违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，应罚款50万元。

该急的不急，不该急的反而急着做了。在因迟迟未指定代董事长而被罚的同时，秦农银行又因未经资格核准实际履行董（理）事、高级管理人员职责，被罚款40万元。

具体业务方面，秦农银行可谓花式“违规”。

例如在理财资金运用上，秦农银行存在部分理财收益未及时入账并用于投资运作的行为；

在贷款发放上，秦农银行存在违规发放异地房地产贷款未向监管部门报备，未按要求关注固定资产贷款“四证”情况及未按贷款用途进行受托支付等行为，

同业业务方面，秦农银行存在同业业务穿透式管理要求落实不到位，少计资本、未提拨备；同业交易对手名单管理要求落实不到位的行为；

此外，秦农银行还存在重大关联交易未经董事会审批且未及时向监管部门和监事会报告、未严格落实固定资产项目资本金制度、向监管部门报送材料不真实的行为等行为……

详情如下：

上述10张单位罚单，累计罚款296万元。

支行贷款业务混乱

总行罚单频频，支行也难逃“法网”。

罚单显示，秦农银行下属11家支行均存在违规违法行为，其中主要涉及违规发放贷款，掩盖不良资产等问题。

具体来看，包括向“四证”不全房地产项目发放贷款、向不具备贷款主体资质的政府机构发放贷款、存在逆程序授信、违规由借款人承担抵押评估费用、以贷收息、掩盖不良资产、虚增小微企业贷款、员工行为管理不到位等多项违规违法行为。

详情如图所示：

此外，该行全资控股的陕西蓝田农村商业银行也因存在采取挂息转据延缓风险暴露、掩盖不良，被处以25万元罚款。

开业不到5年

2天连收45张罚单，涉及总行、11家支行及旗下全资控股银行，人事任命、多类项业务现“花式”违规……

重组开业不到5年，罚单已经收到手软，这到底是一家怎样的银行？

资料显示，秦农银行成立于2015年5月，是在原西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区农村信用合作联社基础上，以新设合并方式组建的一家农村商业银行。

该行重组后，又于2017年完成吸收合并阎良区、临潼区、高陵区农村信用合作联社，并全资控股户县、蓝田、周至农商行的改革工作，并对长安联社实施代管。

官网称，目前，秦农银行注册资本87.5亿元，居全国农村商业银行第五位；下辖15个一级支行、1个直属支行、1个营业部，营业网点473个，从业人员6200余名，营业网点数量居地区金融机构首位。

该行2018年年报显示，截至2018年末，该行总资产达1999.25亿元，较2015年末（926.72亿元）翻了一番。

但是，快速的扩张留下了不少后遗症。

财报显示，2018年全年营业收入达54.75亿元，较上年同比增长了25.34%，但净利润由19.34亿元骤减至9.71亿元，同比骤减了49.47%。

数据显示，2015年至2018年，该行不良贷款率分别为1.32%、1.59%、2.48%、3.2%；拨备覆盖率分别为424.59%、359.1%、188.75%、155.5%。

2018年，秦农商行资产减值损失准备由前一年的2.85亿元增至21.33亿元，暴增近6.5倍。

但是，秦农商行在其2018年年报中称，全行不良贷款率上升是由于严格落实监管部门做实贷款分类要求，将因经济下行等原因引致的大量逾期 90 天以上贷款转为不良贷款。“尽管该行不良贷款率为3.20%，但仍较省政府要求的 3.7%的不良控制比例低 0.5 个百分点。”

巡视组官网“晒”举报热线

值得注意的是，秦农银行在去年末开始接受省委巡视组的巡视。

2019年10月，陕西省委第五巡视组入驻秦农银行，开启为期2个月的巡视工作，重点受理关于违法政治纪律、组织纪律、廉洁纪律、工作纪律等方面的举报和反映。

这一工作原本应于当年12月15日结束。但值得注意的是，2020年1月7日，秦农银行官网又发布了一则公告。

公告内包含省纪委监委驻秦农银行纪检监察组违规收送礼金问题线索举报方式。

关键词：违规银保监局秦农银行

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