退休前必读：神操作，你的收入来源不止是存款和养老金

政府调查发现，退休人士应该合理而有效地，从自住房净值空间为其退休生活提供资金。

随着澳大利亚人寿命更长和人口老龄化，政府成立于一个独立的小组去优化当前养老金系统。致力于研究，如何鼓励人们在未来能够自费养老，如何维系该系统的可持续性。

当前的养老有三种，退休系统三大支柱，the age pension （政府养老金）, compulsory superannuation（雇主提供的强制性退休金） and voluntary savings（自愿的储蓄金）。

这份长达648页的报告发现“澳大利亚退休收入制度是有效，健全且其成本在很大程度上可以承受的”，但确实表明有必要加强大家对该制度的了解，以便所有澳大利亚人都能有效管理他们的退休资产而过的更好。安信在这里给大家普及。

对资产使用的“关注不足”

该报告指出人们常常忽略的一点，即退休人员能够利用其所有资产（包括房屋净资产）来为其退休生活提供资金”。

退休收入体系目前主要集中在人们的退休金余额上，而不是他们的资产和房屋净值上。“退休人员资产的合理使用与认知对退休后的生活起到了重大影响。”

除了增加养老金供款还有储蓄外，人们还有很多种选择来增加退休后收入，比如自住房反向抵押（reverse mortgages）。目前，很少有人在退休后，利用自住房资产来维持或提高自己的生活水平与质量。其实，用小部分的房屋净值，就可以大大的改善自己的养老生活。

这项养老金贷款计划是为老年养老金领取者和自费养老退休人员提供的很好的选择。

退休人员可以通过反向抵押，套现部分自住房，如20%-30%（取决于房屋价值与本人年龄），100万的房子，套现20万出来提高自己的晚年生活质量且无需还贷。在退休人员百年之后，房屋出售，除去贷款及利息累计，剩下的份额依旧可以留给子女。

来自退休后的财务压力

报告指出，大约76％的65岁以上的人拥有自己的房屋，这给他们带来了更多的可支配收入，他们不需要支付房租，拥有较低的住房成本，可是退休金或存款不足，晚年生活过的十分局促。

审查继续强调，退休收入制度中有利于房主的一个关键点是：自住房不包含在养老资产检测的范畴里。这意味着无论房屋的价值多少，在其他所有条件相同的情况下，有房的人和没房的人可以获得相同的老年退休金，相同的政府援助。

报告写道：“退休收入体系中是否平等对待屋主和租房者，可能引起越来越多的疑问，”一些利益相关者建议，如果退休者的自住房是养老资产测试的一部分，这将有所帮助，平等对待。

得出的结论是：“如果将房屋纳入资产测试，则部分房屋所有者将不再有资格获得养老金或者获得较少的养老金。作为应对，房屋所有者可能更会倾向于使用自己的房屋资产来支付退休金。（也就是上述的反向抵押）

此次审查证实了莫里森政府在提高退休金制度的效率和提高房屋拥有率的重要性方面正在采取的政策方向，这两方面都被认为是获得退休收入的关键驱动力。

弗赖登伯格先生总结说：“鉴于住房所有权对澳大利亚人退休后的财务安全和福祉的重要性，政府将继续支持采取措施，允许更多的澳大利亚人早日购买其第一套住房，包括通过我们的“第一套房贷计划”， Home Super Saver Scheme和HomeBuilder。”

因此，拥有房产也可以使退休人员在需要的时候能够有选择的去增加退休后的收入和资金来源。