问懵99%的人！贷款买房到底能不能扛得住通货膨胀？这笔账我们应该这样算

大家是不是都曾听说过这些。

“买房保值，趁早买房，买到即赚到。”

网络上也不断有经济达人提起过，“贷款买房还能抗通胀！？”

究竟这些说法是营销号为了博眼球还是真有此事？

这期内容安信会从3点给大家重点分析：

第一点，很多人拿起小算盘一敲发现，如果房贷一年的固定利率是6%，但是自己的房子估计不会有一年6%的涨幅，而即使长了8%，也只有2个点的收益。

这样的话，把钱存银行不会更好吗？而且能既存既取，充分发挥到现金流的作用？

这相当于$200万贷款，利息6%，年利息为$12万，月息为$1万。咋一看，很多人以为这样的计算是对的，但其实这种计算方式是有问题的。

在上述案例中，借贷人把利息夸大来算，而真实的利息并没有那么多。对于房贷行业有着较深了解的借贷人是这样计算：

如果$300万买个房子，首付$100万，贷款$200万。在贷款计算器中，输入$200万，选择等额本息选30年选利率6%，可以算下总利息除以360个月，

每个月产生的利息$6436，而不是$10,000。

在实际情况下，你每个月还款时都在还利息和本金，所欠本金逐渐减少，利息也在逐渐减少，这样每次还款里的本金，随着利息的减少会逐渐增加。

附一组图片，例子是贷款年限为30年，分成360期还款计划。对比下前中后的还款日期，就能印证出上述观点，

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30年利息总和为$2316760，比实际的6%的总利息大概只是一半多一点。那么，只要房价每年上涨3%，就可以拉平利息。

安信贴士

根据我们对安信的客户案例进行观察发现，如果在澳洲打算购入价值$200万的自住房，多数银行只接受“本息同还”贷款计划，而不能选“只还息”的贷款计划。若有需求的朋友必须注意下。

第二点，上述例子导致算法错误的另一个原因是没有弄明白基数的概念。同样是6%，而贷款的基数和房价的基数却是不一样的。

注意，贷款6%是$200万的6%，而房价上涨6%，是总价，也就是说$300万的6%，同样的幅度，两者的数量级是不一样的，这一下又拉开了差距，

房价不需要涨3%，只需要微涨2%就可以拉平利息。

第三点，也是今天的重中之重，需要跟大家讲明白，指数递增和线性递增的落差。利息是线性递增的，这$200万还到最后一天，利息是根据本金的余额计算，当本金越还越少，利息也就会越来越少。

但房价是指数级的，它的基数是在不停的变大。

每一年的房价都是在上一年的基础之上再涨6%，这是单利和复利的区别，一个是每年单利还款，一个是每年复利增值，房价也是复利增值的。

复利的威力是巨大的，既可以用它来保护财富，而通货膨胀也是以复利的形式来稀释财富的。如果把复利考虑进去，如此得出，

房子不需要每年涨2%，只需要涨1%，就足以抵消你的贷款成本，而通胀一般在2%-4%之间。

换句话来说，你的贷款成本，在房价面前是忽略不计，多出来那一部分是帮你抵御通胀，是保护你的积蓄的。随着时间的推移，指数的增长会远远超过线性的增长，而且时间越久，指数的优势就越大，这就是为什么贷款买房可以抗通胀，

房贷时间越久，抗通胀能力就越强，而贷款不会让你吃亏，它是你翘起财富的杠杆。

安信结语

在这里安信也要给大家提醒一句，如果想要投资一套房，并不想在金钱上吃亏，买房还是得买对房。

选房子的时候还需要认真考察它的升值空间，检查房子的质量，观察它的地段等。

相信很多华人朋友们，对澳洲买房都十分的有见解。