澳洲四大银行跟进涨息，专家：抵押贷款拖欠率或上升，悉墨房价或进一步下跌 （图）

《太阳先驱报》5月4日报道称，在澳联储（RBA）上调现金利率之后，四大银行都立即上调了抵押贷款利率。

他们做出决定之际，经济学家警告称，由于借款人面临成本上升，RBA加息可能导致抵押贷款拖欠率上升和房价温和上涨。

国民银行（NAB）周三宣布，将把加息25个基点的利率全部转嫁给借款人。其竞争对手联邦银行（CBA）、澳新银行（ANZ）和西太平洋银行周二也采取了类似举措。

从5月13日起，NAB标准可变住房贷款利率将上调0.25%，至4.77%，而其储蓄奖励利率也将上调0.25%。

NAB集团个人银行业务主管Rachel Slade表示，这一决定反映了国内和全球环境的影响，包括官方现金利率的变化。

“支持客户度过这一变化是NAB的首要任务。长期以来，利率一直处于非常低的水平，澳洲上次上调官方现金利率已经11年了，我们知道，对一些客户来说，这将是一种新的体验。如果客户觉得利率变化具有挑战性，我们会照顾他们。”

联邦银行率先上调，从5月20日起，自有业主支付本金和利息的标准可变利率将升至每年4.8%。支付本金和利息的投资者将被收取5.38%的利息。

自有业主的仅利息支出将升至5.29%，投资者的仅利息支出将升至5.64%。

（图片来源：《每日电讯报》）

CBA集团零售银行业务高管Angus Sullivan表示，这是“支持客户的重要时刻，因为一些客户在获得贷款后可能没有经历过利率上调”。

他表示：“帮助客户管理还款的一些选择包括固定或拆分贷款，或设立对冲账户。”

与此同时，ANZ从5月13日起实施的这一举措，将使自有业主支付本金和利息的标准浮动利率达到4.64%，而仅支付利息为4.94%。

ANZ集团零售主管Maile Carnegie表示，该行考虑了“各种因素，包括官方现金利率的变化，以及对客户和业务业绩的影响”。

“虽然这一变化将以不同的方式影响客户，但住房贷款客户通常能够很好地应对利率的上升，大约有70%的账户提前还款，其中许多人提前两年或两年以上。家庭和企业存款也处于历史高位。”

“然而，我们知道有些人很艰难，我们鼓励任何面临困难的ANZ住房贷款客户与我们联系，以便我们可以利用现有的一系列支持选项。”

西太平洋银行宣布提高几种消费者存款账户的利率。从5月17日起，西太平洋银行将把所有抵押贷款产品的利率提高25个基点，适用于新老客户。

它还将为其“Westpac Life”、“Westpac 55+”和“Retired”存款账户支付高出25个基点的利率。

西太平洋银行消费者和商业银行首席执行官Chris de Bruin说：“我们知道我们的许多客户在大流行期间能够累积储蓄——70%的住房贷款客户提前还款，有助于更好地抵御利率上升。”

“我们知道，一些住房贷款客户可能仍然会遇到困难，我们鼓励这些客户尽快打电话给我们，这样我们的专业客户团队就可以与他们合作，量身定制一个金融解决方案。”

标普全球（S&P Global）预计，由于从历史低位提高现金利率的举措打击了边缘借款人，房屋贷款拖欠率将会上升。

该机构表示，由于许多借款人持有可变利率抵押贷款，RBA的举措将带来“相当快”的资金流动。

不过，标普全球指出，在加息之前，拖欠债务的情况就已经出现。  

标准普尔表现指数发现，1月份违约拖欠率从去年12月的2.32%升至2.54%。它指出，不符合规定的欠款上升是抵押贷款拖欠的前兆

标普分析师Erin Kitson和Kate Thomson警告称，随着借款人“重新调整支出承诺的优先次序”，更高的还款将流向消费者支出。  

“不断上升的通胀压力，加上利率上升，将对提前还款行为产生流动效应。在这种环境下，借款人不太可能再进行额外偿还。” 

房地产观察人士认为，利率上升将给房价带来“下行”压力。  

此前两年，在创纪录的低利率推动下，澳洲房价快速上涨，在2020年11月至2022年4月期间，全国房价上涨了27%。  

CoreLogic研究主管Tim Lawless表示，加息将进一步推低悉尼和墨尔本的房地产价格。而悉尼和墨尔本的房价已经下跌。  

CoreLogic的最新数据显示，悉尼房地产价格已连续三个月下跌，4月份下跌0.2%。

Lawless说：“更高的利率将增加住房增长率的下行压力，由于包括负担能力的限制、更高的固定期限抵押贷款利率和较低的消费者情绪水平等因素，住房增长率已经失去动力，或者像悉尼和墨尔本的情况一样，趋于负值。”  

“随着现金利率正常化，我们可以预计房地产市场将进一步失去动能。” Lawless表示，许多借款人通过提前偿还贷款，很好地应对了更高的利率。  

他表示：“在偿还贷款时，还应通过对抵押贷款的可偿还能力进行评估，将抵押贷款困境在某种程度上最小化。借款人应该能够适应更高的抵押贷款偿还成本，尽管如此快的通胀率可能会给预算紧张的借款人带来一些挑战。”  

比较网站RateCity将现金利率上调称为“一个时代的结束”，并指出周二的调整可能“在未来几个月继续进行”。  

RateCity研究主管Sally Tindall表示，尽管现金利率处于历史低位，"仍有很多升息的机会"。  

她说：“借钱的成本将开始上升，而且很快就会上升。我们预计，大多数银行将把今天的利率上调完全转嫁给借款人。然而，一些银行可能会选择为新客户保留一些最低利率。” 

（Jo） 

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