澳人如何降低房贷月供？专家盘点各种“省钱”攻略，快收藏（组图）

《悉尼晨锋报》报道称，在两年前锁定了低利率的业主，现在可以通过重新谈判的方式来降低房贷月供。但专家警告称，不要做出会让长期成本更高的选择。

虽然在连续加息后，澳联储于本周二决定将现金利率维持在4.1%，但在近年办理固定利率抵押贷款的家庭，在贷款到期后将面临支付三倍利率的情况。

专家表示，房主应首先与银行讨价还价，争取一个更好的利率，而不是在固定利率到期后选择自动恢复的利率。

他们还应该货比三家，寻找更好的交易。这是他们减少新的每月还款额的两个最佳选择，而且在整个贷款期内都能省钱，这与转为只付利息或延长贷款期限等更极端的选择不同。

RateCity的模型显示，一名房主如果在2021年9月申请了100万澳元本金和利息贷款，利率在到期后预计将转变为6.5%，每月还款额为6244澳元。

如果他们选择与银行讨价还价以获得0.5个百分点的降息，他们的每月还款额将减少308澳元。

两年前获得100万澳元贷款的借款人的选择。（图片来源：《悉尼晨锋报》）

如果同样的家庭通过再融资（refinance）以获得市场上最低的利率之一（估计为5.75%），他们的每月还款额将减少459澳元。

RateCity的研究主管Sally Tindall说，尽管过去利率有所上升，但银行还是愿意为客户提供更好的交易。

“银行非常愿意谈判。他们厌倦了失去客户，也受够了再融资风暴，尤其是如果你有逃债风险的话。”Tindall说，“如果你能获得25个基点的优惠，有总比没有好。”

但Tindall警告说，抵押贷款持有人不应就此止步，如果有更好的交易，他们应该继续再融资。

“银行可以在一天之内就降息。在可以的情况下尽可能争取降息，再融资申请则可能需要长达6周的时间。”她说，“通过这个过程来了解再融资是否能为你节省更多资金。银行会为新客户保留最优惠的利率。这值得一查。”

两年前获得50万澳元贷款的借款人的选择。（图片来源：《悉尼晨锋报》）

除此之外，仍感到手头拮据的房贷持有者也可以在短期内，选择切换到仅付利息的还款方式。据估计，这将使他们的利率增加0.5个百分点，但同样100万澳元的贷款每月还款额将减少615澳元。

不过，如果没有进行额外的还款，这将在贷款的整个期限内增加39150澳元的利息。

Canstar集团金融服务主管Steve Mickenbecker说，房贷持有者只应将仅付利息的还款方式，作为缓解现金流问题的短期解决方案。

“你将支付约0.5%的额外费用，但这确实可以减轻现金流压力。虽然节省的数额不是很大，但这确实意味着家庭预算的支出减少了。”

（图片来源：《悉尼晨锋报》）

专家说，房贷持有人最后的办法是延长贷款期限。

在这种情况下，已贷款100万澳元两年的房贷持有者，如果将贷款期限延长到30年，每月还款额将减少144澳元。

但如果没有进行额外的还款，这将在贷款的整个期限内增加97921澳元的成本。

Mickenbecker说：“这可以大大减少还款额。但从长远来看，你还是得回到正轨上来。”

Foster-Ramsay Finance公司的抵押贷款经纪人Chris Foster-Ramsay说，除了这些选择之外，更严重的抵押贷款困难情况，要视具体情况而定。

“在（只付利息和延长贷款期限）这一应急措施之后，就是困难条款。银行的业务不是卖房子。他们希望提供帮助，但同时也希望你履行还款义务。”Foster-Ramsay说。

西太银行（Westpac）高级经济学家Matthew Hassan鼓励固定利率到期的房贷持有者与银行联系，尽早开始讨论。

“如果人们已经积累了预付款项或储蓄，那么利用这些款项来减少本金并进行再融资将是明智之举。”Hassan说。

“从固定利率转为浮动利率的过程已经过半。我担心的是，从固定利率转为浮动利率的借款人将面临更大的还款压力。”

（Rayyan）