心得 | 思路打开！看悉尼夫妇如何仅在五个月内投资增值$4万（组图）

CoreLogic的数据显示，在房价去年反弹力度强于预期、利率进一步上升之后，收入处于中位数水平的家庭再也买不起大多数首府城市中位数价格的住房了。

CoreLogic研究主管蒂姆·劳利斯（Tim Lawless）表示，除非利率或房价大幅下降，否则住房负担能力不太可能得到改善。

“在房价下跌或利率下降之前，很难看到这一趋势得到扭转，”他表示。

“考虑到房价不太可能因供应不足而大幅下跌，甚至可能小幅增长，因此从抵押贷款偿付能力的角度来看，今年降息更有可能帮助提高住房负担能力。”

在目前水平下，全澳仅有16%的城区对于购买平均价位房子的家庭来说是负担得起的，这些家庭首付为20%。相比之下，五年前有61%的城区是负担得起的。

在2021年疫情最严重的时候，购房者可以在46%的城区购买平均价位的房子。然而，随着2022年抵押贷款利率平均上升至5.49%，这一比例下降到了26%。

对于公寓来说，负担得起的城区的比例从2019年的81%下降到了46%。

CoreLogic将一个城区定义为负担得起，即抵押贷款还款额不超过家庭总收入的1/3。

根据RateCity的计算，过去五年中，中等价位房屋的月抵押贷款还款额从2019年的2030元攀升至4195元。

在同一时期，房价从2019年的5.8%的年增长率上升至2023年的8.6%。

对于那些收入处于中位数的悉尼人来说，他们无法在中等价位的市场上购买房子，这一情况比五年前迅速恶化。五年前，对于收入处于中位数的家庭来说，超过三分之一的市场是可负担的。

对于公寓来说，去年可负担市场的比例从五年前的55%下降到了24%。

（图片来源：AFR）

麦金农研究公司的人口统计学家马克·麦金农（Mark McCrindle）表示，可负担性已成为一项挑战，以至于有抱负的购房者不太可能通过传统储蓄存款的方式买得起房子。

“要存下20%的存款需要十多年的时间，所以购房者必须想办法加速这一过程，比如从父母那里获得一些资金，”他说。

“他们还可以考虑集体购买或搬到不需要将大部分收入用于租金或抵押贷款还款的地区。

“他们也可以考虑暂时租房，将资金投资于其他领域。”

悉尼人卡罗琳·肖（Caroline Shaw）和克里斯·普卢（Chris Pulo）就是选择租房并将积蓄用于投资房地产的人之一。

“很多人通常都想要拥有自己的房子，但我们的想法不太一样，”普卢先生说。

“我们不能只通过努力工作和储蓄来购买我们喜欢的房子。这需要太长时间了。”

肖女士和普卢先生在邦迪租了一套公寓，同时在昆士兰州的班德堡投资了一套房产并支付抵押贷款。

在短短五个月内，他们的投资房产价值增加了约40,000澳元，同时还能获得可观的租金。他们计划今年用这笔资产购买另一处投资房产。

“我们很满意租住一个好地方，不太可能买得起房子，将钱投资于房产而不是存钱买自己的房子，”肖女士说。

过去五年中，其他首府城市的可负担房屋市场比例也大幅下降。

在布里斯班，购房者能买得起普通房子的城区比例从五年前的73%下降到只有12%。

在过去的五年里，阿德莱德的房价也迅速上涨，可负担房屋市场的比例从59%骤降至4%。

在珀斯，五年前所有城区中有78%是可负担的，但到2023年这一比例降至21%。

在墨尔本，购房者平均收入能买得起普通房子的城区比例去年从2019年的32%骤降至4%。对于选择公寓的人来说，可负担城区数量从77%降至39%。

堪培拉2019年有83%的城区是可负担的，但到2023年这一比例缩小到只有2%，而霍巴特从65%降至7%。