金融 | 揭秘！澳洲“上班族”申请住房贷款的最佳时机（组图）

专家说，临时工在申请住房贷款时会遇到更大的困难，如果他们能尽早采取行动，就能提高他们的贷款机会和贷款能力。

那些从事临时工作、赚取佣金、接受奖金或在年底工作加班较多的购房者，在未来几个月获得按揭贷款的批准将会更容易，这归功于审批系统的一个特点。

按揭专家表示，贷款机构根据工资单上的年初至今支付额来计算潜在借款人的收入，这一方式有利于那些在年初申请的工作者，因为贷款机构可以将财年中期的数字翻倍来计算年收入。

任何额外的轮班、加班工作或奖金都可以帮助提高这一数字，这可以使得获得贷款批准更加容易。

尽管获得融资较为容易，但鉴于房源水平低、价格和利率较高，买家仍将面临巨大障碍。专家警告说，2024年对买家来说可能是特别困难的一年，且买家情绪正处于20世纪80年代以来最低迷的水平之一。

40 Forty Finance的总监Will Unkles表示，这一特点为临时工提供了额外的帮助，这些工作者通常面临获得贷款批准的重重障碍。

（图片来源：SMH）

“很多银行在你进入下半年财政年度时，会将你的年初至今的贷款额度提高一倍。这可以帮助那些临时工作并且在过去六个月赚了很多钱的人，”Unkles说。

“这六个月是最容易获得贷款的时候。但当你到了七月、八月、九月，银行会说，‘嗯，你没有太多的加班历史’，因为只有三个月的历史。”

Foster Ramsay Finance的总监Chris Foster-Ramsay同意这一观点。

“如果你是临时工，你现在有六个月的工资记录，这对你有帮助，”他说。“这个系统从一月到六月对你有利，而在7月至12月期间，由于要计算全年的工资，所以对你有些不利。”

不过，对于在假期季节休假的人来说也有另一面。然而，Two Red Shoes的创始人Rebecca Jarrett-Dalton表示，合理休假——不超过四周——可以最小化风险。

“你必须休假，这并不一定是坏事。大多数贷款机构会将你年初至今的收入年化，然后将其分配到48周内，以允许年假。”

“所以对临时工来说既有好处也有坏处。如果你没有休很长时间的假，你的情况就会很好。”

圣诞节和假日相关的开支也可能影响工作者获得贷款的能力，Jarrett-Dalton说，但重要的是，在与贷款机构交谈时，要明确指出这与假期期间直接相关。

“十二月和一月不是正常的，”她说，“如果你现在必须给他们三个月的生活费用，这并不理想。”

RateCity的研究总监Sally Tindall表示，重要的是谨慎使用平均系统，不要过分夸大借贷能力。贷款机构也可以对赚取佣金或奖金的工作者采用类似的技巧。

“他们可能会查看最后两次奖金，并考虑较少的那个或者平均值。他们要确保你承担的债务不会超过你的承受能力。”

Jarrett-Dalton同意：“重点不是借到超出你承受能力的钱，并且系统中的这些特点也不会伤害到你。”