全澳53家银行集体上调房贷利率！四大行最高涨0.7%，月供增加数百刀（组图）
距澳联储2月3日的董事会议只剩不足两周的时间，全澳贷款市场暗流涌动。已有两家贷款机构意外上调浮动房贷利率，而超50家银行上调了固定房贷利率。
自上次 RBA 董事会会议以来，已有53家贷款机构上调利率，购房者和希望锁定转贷利率的民众可能错过了低利率窗口。
根据Canstar截至1月21日周四的独家数据显示，自澳联储去年12月9日的会议以来，共有53家贷款机构上调了固定房贷利率，包括四大行，最高涨幅达70个基点。
更令房贷持有者担忧的是，Canstar每周报告发现在过去一周，Heritage Bank和People’s Choice已将6种自住和投资类浮动房贷利率平均上调0.1个百分点，涨幅相当于澳联储加息幅度的一半。
在2月会议前的敏感窗口期，这一调息举动释放出重要信号。
RBA 的目标通胀区间为2-3%。来源：RBA
Canstar数据分析经理Sally Tindall表示，“当澳联储行长宣布可能的加息时——就像她在去年12月所做的那样——银行都会高度关注。”
她说：“Canstar数据库中超一半的贷款机构自上次澳联储会议后已上调至少一项固定房贷利率，包括四大行。”
澳联储行长Michele Bullock上一次加息是在2023年11月7日，幅度为25个基点（至4.35%），原因是通胀控制不力。她当时表示，通胀“仍过高”，因为预期到2024年底应降至约3.5%。
接下来尺度一切取决于下周发布的去年12月通胀数据（将在1月28日公布）。
当前通胀率已从去年10月的3.8%降至11月的3.4%，但仍高于澳联储2%-3%目标区间。其中最大推手是同比上涨5.2%住房成本，澳联储因此正试图给房市降温。
民众为购买自住房而必须借贷的金额一直在稳步攀升。来源：统计局（ABS）。
1月15日，澳洲联邦银行（CBA）率先大幅上调三年期固定利率70个基点至6.04%，这意味着部分借贷者的月供增加逾200澳元。
Macquarie Bank则将所有固定房贷利率再上调0.25%，这是其过去6周内的第二次行动。
Tindall表示：“现在凡是以‘4’打头的固定利率正迅速减少，目前仅有12家贷款机构提供至少一个低于5%的利率，而3个月前还有超过40家。”
“银行此举属预防性举措，旨在应对2026年更高的官方利率。这再次表明，借贷者该开始做好准备。”
目前，澳新银行（ANZ）、澳洲国家银行（NAB）、西太平洋银行（Westpac ）也在加息名单上，连同其分支机构——包括Bank of Melbourne、BankSA和St. George——以及偏远地区银行、信用合作社与外资银行，全都调整了其房贷利率。
CBA和NAB预测2月3日将加息0.25%，Citi经济学家则预计今年将加息两次。不过市场似乎不这么认为——澳交所利率追踪显示，加息至3.85%的可能性仅为25%，按兵不动的概率为75%。
Tindall表示，下周三公布的季度通胀数据将成为决定利率走向的关键因素。
“尽管澳联储一再强调其决策并非依赖单一数据指标，但下周三的季度通胀数据很关键。”
“如果通胀表现出实质性放缓，可能足以避免澳联储在2026年首次会议上加息，但若数据显示停滞不前，那么董事会内部将不得不进行艰难讨论，很可能会加息。”
如果 RBA 今年提高现金利率目标，这将是自2023年11月7日以来的首次加息。
她指出，自住房借贷者的平均浮动房贷利率为5.52%，但信用良好的借贷者应当争取5.25%或以下，目前有超40家贷款机构提供低于该水平的浮动利率。
“现在正是重新评估房贷、向银行争取更好利率的时机。市场领先者与落后者之间的差距正在扩大，而对银行的忠诚往往得不到回报。”
“对于仍希望锁定低于5%固定房贷利率的人来说，机会还是有的，但时间不多了。等到澳联储下次决策时，5%以下的固定利率可能成为历史。”
Tindall提醒，尽管窗口期在收窄，借贷者仍不应在尽职调查上偷工减料。
“固定利率贷款附带不少附加规则和限制，例如额外还款上限、常无对冲账户权限，以及提前解约的违约金，所有这些都必须仔细权衡。”
据Canstar计算，若加息0.25个百分点，贷款60万澳元的月供将增加约90澳元，75万澳元将增加约112澳元，100万澳元将增加约150澳元。
Tindall敦促借贷者对家庭预算进行压力测试，以应对可能的再次加息。
以下为上调房贷利率的贷款机构名单
（2025年12月10日至2026年1月21日的固定房贷利率）
ANZ
Aussie
Australian Military Bank
Australian Mutual Bank
Auswide Bank
Bank Australia
Bank First
Bank of China
Bank of Melbourne
BankSA
BCU Bank
Bendigo Bank
BOQ
Commonwealth Bank
Community First Bank
Easy Street Fin Services
Firefighters Mutual Bank
Firstmac
G&C Mutual Bank
Geelong Bank
Great Southern Bank
Health Professionals Bank
Heritage Bank
Homestar Finance
Horizon Bank
HSBC
Hume Bank
Illawarra Credit Union
IMB
ING
loans.com.au
Macquarie Bank
ME
MyState Bank
NAB
P&N Bank
Pacific Mortgage Group
People’s Choice
Police Bank
Police Credit Union
Qudos Bank
Queensland Country Bank
RACQ Bank
St George Bank
Summerland Bank
Suncorp Bank
Teachers Mutual Bank
The Mutual Bank
Ubank
UniBank
Unity Bank
Up
Westpac
（2026年1月12日至18日的浮动房贷利率）
Heritage Bank
People’s Choice
+61
+86
+886
+852
+853
+64
