澳洲第20届“坑人奖”获奖名单出炉！Temu及联邦银行上榜（组图）

当一个奖项连续存在二十年，却始终不是为了表彰优秀，而是专门用来“点名最糟糕的产品和企业”，它本身就已成为一种独特的公共监督机制。

2025 年，澳洲消费者组织 CHOICE 公布了第 20 届 Shonky Awards（“坑人奖”）获奖名单。

这一年，既有“插不进插座的取暖器”，也有年利润高达百亿却拒绝向弱势群体退款的大银行；既有被年轻人广泛使用的跨境电商平台，也有看似合规、实则通过制度漏洞大幅涨价的健康保险。

通过这些奖项，Choice为澳洲消费者推动了一些重要改变，揭露了多起“shonkiness”（劣质或不诚实行为）事件，同时也希望在颁奖过程中为大家带来一些欢乐。

话不多说，让我们揭晓今年的获奖名单。  

2025年Shonky Awards得主是——  

联邦银行——靠澳洲最贫困群体“赚钱”的银行  

Temu——充斥着欺诈性营销与快时尚问题的“危险避风港”  

能源零售商——以混淆视听为目的的价格策略  

Handy Heater Turbo 800——一款“插电却插不进去”的加热器  

HCF健康保险基金——“伪装涨价”的价格骗局  

联邦银行

过去几年，澳洲人已经习惯听到大银行虐待客户的新闻。但今年，联邦银行将此事提升到了一个全新高度。  

7月，澳洲证券与投资委员会（ASIC）宣布发现多家银行长期让依靠Centrelink收入的客户使用收费账户，尽管他们原本有资格使用低费或免手续费账户。  

多数被ASIC点名的银行表示，将向这些经济困难的客户集体退还总额达数百万澳元的不当收费。

然而作为澳洲最大的银行，联邦银行起初拒绝退款，随后才表示将“个案考虑”退款事宜。  

ASIC表示，2019年至2024年间，联邦银行向约220万名客户收取了2.7亿澳元本不应收取的费用。  

联邦银行则辩称，这些客户“群体多样”，收入、储蓄及房产状况各不相同。  “联邦银行正在审查个别客户的案例，对于那些可能被收取异常高额费用的客户，将酌情进行善意补偿。”

Choice询问该银行，在最新ASIC报告中被识别的客户中，有多少人已获得退款，但未收到任何答复。  

正如CHOICE此前报道过的一样，即便是一位依靠Centrelink收入、因逃离家庭暴力而被迫透支账户的女性，也很难让银行免除不公平的账户费用。  

CHOICE政策负责人Morgan Campbell表示，联邦银行正在“死撑到底，拒绝做正确的事”。  

“就在拒绝支付2.7亿澳元退款的几周后，联邦银行却庆祝其年度利润达100亿澳元。它在向ASIC以及低收入客户挑衅。”

Temu  

当“enshittification（恶化退化）”一词在2022年被创造出来时，它是为了描述一种趋势：像Facebook、Google这样的在线服务如何从免费优质逐渐变为充满反消费者套路的盈利机器。  

但Temu或许是这一现象的最佳体现——它从诞生那天起就“enshittified”，从一开始就糟糕透顶。  

因此，今年我们将Shonky奖颁给Temu。

Temu到底哪里“shonky”？或许更容易列出它哪里“不shonky”。  

从最基本的消费体验来看，问题就一大堆。商品到货时间极长，客服服务糟糕透顶，退款过程困难重重。  

此外，Temu的购物体验极具“掠夺性”，依赖游戏化的赌博机制与倒计时，制造购买紧迫感。  

但在更宏观层面，Temu的问题更加严重。  

以快时尚为例。Temu是快时尚的重要推手之一。作为一家以超低价销售劣质服饰的企业，Temu助长了消费者快速购买、快速丢弃的文化，导致大量聚酯纤维衣物最终被填埋。  

这些商品为何如此便宜？  原因之一是Temu大规模采购并直接对接海外工厂。  

但外界也多次指控部分产品涉及强迫劳动，尽管Temu一再否认。  

无论如何，低工资几乎可以肯定是Temu低价的重要因素，而这种定价策略旨在垄断市场，让小型企业难以以更高质量、更耐用的产品竞争。  

或许Temu最大的问题是安全。  

2024年底，我们匿名购买了15款Temu上销售的使用钮扣电池的产品，包括儿童手表与电子玩具。结果每一款都未能通过澳洲钮扣电池安全标准的至少一项要求——这些标准旨在保护儿童生命。  

Temu随后下架了这些违规产品，目前平台上几乎找不到使用钮扣电池的设备。  

不过，这并非Temu唯一的安全丑闻。2024年7月，昆州8岁女孩Daniella Jacobs-Herd在家中火炉旁玩耍时，几簇火星落在她从Temu购买的夜光连帽衫上，衣物瞬间起火，导致她13%的身体被烧伤。  

事后，消费者监管机构ACCC发现这款连帽衫不符合澳洲强制安全标准——完全没有防火警示标签。四个月后，在与ACCC协商后，Temu才召回该产品，但伤害已经造成。  

Handy Heater Turbo 800  

作为一款“廉价小型插电取暖器”，Handy Heater Turbo 800不仅没解决问题，简直糟糕透顶。

正如我们的测试员所说：“这台加热器超越了‘shonky’的定义，是一个真正的安全隐患。”  

这种加热器没有电源线，而是带有固定插脚，需直接插入插座。出于安全原因，这类产品在澳洲是非法的，而Handy Heater Turbo 800恰恰说明了原因。  

首先，它是一台“插电却插不进去”的取暖器。它根本无法插入澳洲标准插座。要插上电，还得使用包装内附带的转换插头。   

所有在澳洲销售的电器插头必须符合AS/NZS3112标准，也就是澳洲插头与插座标准——必须能直接插入标准电源插座。这是第一宗违规。  

第二宗违规是：附带的旅行转换插头本身也不合规。  

当我们把Handy Heater Turbo 800插入转换器，再插入插座时，插脚外露，整台机器松垮下垂，令人非常不安。  

买插电取暖器，至少希望它能加热。但Handy Heater Turbo 800在这方面同样糟糕。  

由于仅配备小型加热元件与12V直流风扇，该设备的加热效果远低于广告宣传。  

更“shonky”的是它完全无视安全标准。我们发现它没有任何热保护装置，多处线路固定不牢，小电路板等组件也未正确固定。更糟糕的是，加热元件直接安装在热塑性材料上。  

从头到尾，Handy Heater Turbo 800都是一款制作粗劣、极度不安全的产品，任何人都不该购买。  

能源零售商  

能源零售商近来频频使用各种隐晦的价格策略，这在能源价格持续上涨、生活成本危机加剧的背景下尤为恶劣。

CHOICE的全国消费者调查显示，84%的家庭担心电费支付问题，68%的人表示难以降低电费——创最高纪录。  

7月底，Energy Consumers Australia报告称，五分之一的澳洲家庭正经历或面临能源困境，断电风险日益逼近。  

在这种经济压力下，能源公司仍在推行“混淆性定价”策略——例如推出与现有方案同名的“新低价计划”。  

许多客户认为自己已在使用同名方案，从而错失更便宜的选项。CHOICE估算，如果零售商透明告知，消费者每年可节省约6500万澳元。  

CHOICE已向ACCC递交首份“超级投诉”，指称能源公司误导性宣传“节省”方案。ACCC副主席Catriona Lowe回应称，将调查潜在误导行为。  

“能源零售商必须提供清晰、准确的信息，让消费者能做出理性选择。”Lowe表示。  

但事实上，该行业似乎天生排斥透明定价。它的商业模式依赖客户长期停留在“看似便宜”的方案上，随后价格逐步上涨——这就是所谓的“忠诚惩罚”。  

消费者若想切换更便宜的方案，过程复杂且最终又涨价，几乎无解。加之所有公司销售的都是同样的基本服务——电与燃气供应——整个行业早已“shonky”至极，亟需改革。  

HCF  

最高等级“Gold”住院保险在过去五年间涨价58%。政府每年通过税收补贴保险公司以保持医疗保险负担得起。那么这些公司如何“解决”问题？答案是：钻漏洞。  

每年保险公司都须获政府批准才能提高现有保单的费用，但新保单无需审批。  

去年，CHOICE揭露保险公司通过“phoenixing”（即关闭旧保单、推出内容相似但价格更高的新保单）规避涨价审批。  

HCF关闭其Premium Gold保单，同时推出几乎相同但价格高出34.6%的Optimal Gold保单——无需政府批准。  

卫生与养老部长Mark Butler批评此举“阴险且违背立法精神”，要求保险公司改变态度。  

但HCF不仅未停止，还在部长公布3.73%年度调涨当天推出新保单。  

在新州，Premium Gold单人月费约325澳元，而新保单Optimal Gold售价440澳元，年涨幅高达34.6%。  

新保单还强制绑定HCF附加险，并要求日间手术支付自付额。  

HCF辩称涨价源于顶级医疗服务成本上升及理赔增加，并称“phoenixing”是确保财务可持续的管理手段。  

然而，CHOICE调查显示，过去五年Gold级保单涨幅远超政府批准平均涨幅16%，其中HCF高达97%，居五大保险公司之首。  

政府已宣布将改革以堵上“phoenixing”漏洞，未来新保单也需部长批准。  

澳洲纳税人每年为私人医疗保险提供超70亿澳元补贴，我们理应获得诚实透明的回报，而非被利用漏洞的“假涨价”。  

去年，CHOICE将NIB评为最惩罚单亲家庭的保险公司。今年，HCF再次中招。