澳洲惊爆$30亿房贷诈骗案，四大银行全被坑！华人中介及会计涉案（组图）

过去12个月里，冲击澳洲金融系统的犯罪活动已实实在在地渗透到银行内部，此前已有多名外部涉案人员被捕。

随着银行业应对 Penthouse Syndicate 犯罪集团及其他独立案件的冲击，业内对“内鬼”威胁的担忧正日益升温。

NAB首席执行官 Andrew Irvine 证实，因存在可疑活动，已有“少数”员工离职。图片来源：David Rowe

据多名要求匿名的知情人士透露，澳洲国民银行（NAB）目前已解雇多名涉嫌参与不法活动的员工，他们因未获授权对外发言而要求隐去身份。

消息人士称，这些被解雇的员工中，绝大多数甚至可能全部，都被怀疑与 Penthouse Syndicate 有关联。该团伙涉嫌通过申请住房和商业贷款（包括购置豪宅）骗取NAB约1.5亿澳元。

NAB首席执行官 Andrew Irvine 在回应本专栏问询时表示，涉事人数很少，但银行态度强硬。“如果我们认为存在不当行为，会采取非常严厉的立场。我们已经因此辞退了一些员工，其中一两人已被起诉。对于那些违法者，我们乐见他们受到应有的指控。”

对系统性诈骗的担忧

在被NAB解雇的人员中，包括 Timotius “Donny” Sungkar。他于去年11月被指控为 Penthouse Syndicate 提供商业贷款诈骗便利，目前尚未就此案作出辩护，定于本月在 Sydney Downing Centre 再次过堂。

另一名关键人物 Andrew Hu 也已被解雇。他曾任联邦银行经理，后跳槽至国民银行担任策划师，随后又通过Hai Money担任房贷经纪人。警方指控他协助策划了价值1.05亿澳元的贷款诈骗，目前尚未作出辩护。

警方怀疑，Penthouse Syndicate已从澳洲四大银行骗取至少3亿澳元。与此同时，通过房地产清洗非法资金的行为已呈现系统化趋势，令外界担忧加剧。

其他银行对是否有内部人员参与犯罪活动未作明确回应，但这种风险确实存在。一位了解银行调查情况的匿名人士直言：“这是一项端到端的团伙化运作。”

值得注意的是，证券投资委员会（ASIC）首席执行官 Brendan Thomas 此前已警告称，银行业面临的内部威胁正在上升。该机构正准备自7月起对会计、法律和房地产行业的洗钱行为展开打击。

目前，银行和当局正在摸查潜在贷款诈骗问题的规模，初步估算的30亿澳元金额可能还需上调。十家银行正在错综复杂的线索网中排查，并持续与AUSTRAC共享数据。

预计AUSTRAC本月将向澳洲联邦警署（AFP）等部门移交相关案件。AUSTRAC一名女发言人拒绝直接置评，仅表示有关房贷诈骗的工作仍在继续。

尽管各银行已拟定针对内部人员、经纪人和贷款推荐人的可疑名单，但由监管机构、警方和银行组成的 Fintel Alliance 目前尚无正式的黑名单。

另一位了解调查情况的人士对本专栏表示：“资金正在被非法套取并循环利用，这条链条上的每个人都在分一杯羹。”

房贷聚合平台陷入调查

与潜在房贷诈骗或违规贷款相关的刑事指控已陆续浮出水面，但这些指控尚未经法庭检验。

3月下旬，澳洲联邦警署逮捕并起诉了墨尔本会计师 Qi Gao（又名 Andy Gao）。他获准保释，将于7月在裁判法院出庭。若罪名成立，他将面临最高27年监禁。针对他的指控包括：明知而处理超过10万澳元犯罪所得，以及为犯罪组织利益实施公诉罪行。

据匿名知情人士透露，至少有一家房贷聚合平台（为经纪人提供合规、技术等服务的机构）正在审查一名与 Gao 有关联经纪人的卷宗。

虽然 Gao 并非由联邦银行举报给警方，但他曾出席该行今年的农历新年活动。

随着丑闻持续发酵，ANZ代表过去三周内一直在与多家房贷聚合平台会面，强调合规的重要性以及清除可疑行为的必要性。

当局仍在厘清房贷市场的运作细节以及犯罪分子的作案手法，彻底解决问题尚需时日。整个银行系统暴露出的异常活动复杂且令人忧虑，已牵连到房贷经纪人、会计师及贷款流程中的其他参与方。行业参与者及其合规与风险团队已全面撒网排查。

CBA今年对其住房贷款账目进行全面法证审查时，已将两名房贷经纪人和多名会计师移交警方进一步调查。据知情人士透露，该行回溯了约十年的记录，对任何可疑活动进行严密分析。

NAB也开始向任何与 Penthouse Syndicate 或“钱骡”（Money Mules，即明知或不知情地代转犯罪所得的人）有关联的经纪人追讨佣金。

与此同时，房贷聚合平台 LMG 告知其经纪人网络，目前有两起案件正在调查中。其中一起涉及两名商业贷款经纪人，他们已被一家银行举报至证券投资委员会（ASIC）并被立即停职；另一起涉及一组住房贷款经纪人，LMG 透露此前已有三人被解雇，另有四人正被停职。

Westpac 首席执行官 Andrew Miller 对本专栏表示，他认为只要风险控制得当，贷款推荐人计划对银行仍有益处。“关键在于我们必须具备正确的控制手段和纪律。不幸的是，一些害群之马在多方面破坏了这一制度。但这正意味着，我们在认定谁可以担任推荐人或介绍人、以及采取何种控制措施时，必须慎之又慎。”

Miller 表示，Westpac 正在借鉴其他银行共享的诈骗信息，同时也在分享其前 RAMS Home Loan 网络在应对合规与诈骗问题方面的经验教训。

CBA发言人则表示，公司不会对个别事件置评，但员工违反行为准则可能面临纪律处分或解雇。

上周，ANZ首席执行官 Nuno Matos 也表示，鉴于近期的一系列事件，该行正在调整内部流程，确保任何进一步的诈骗行为都无法逃过监控。