120万澳人从未房贷议价！专家：只要敢开口，每年或省$7248（组图）

统计数据显示，全澳超过100万名房贷借款人从未向银行要求更低利率，贷款机构因此几乎没有动力主动让步。

Finder的研究发现，37%的借款人（即120万人）从未尝试协商房贷利率，仅10%的人在过去三个月内提出过要求。

这家比价网站表示，如果将一笔734,878澳元的房贷（即澳洲房贷平均值），从6.95%的浮动利率转为目前市场最低的5.69%，每月还款额将从4865澳元降至4261澳元，每年可节省7248澳元。

Finder理财与房贷专家 Richard Whitten 表示，太多借款人把银行首次提供的报价视为最终报价。

“很多人误以为银行给出的利率就是自己能拿到的最佳利率，但事实并非如此。”

Finder的研究发现，37%的借款人（即120万人）从未尝试协商房贷利率，仅10%的人在过去三个月内提出过相关要求。图片来源：PM Images/Getty Images

贷款经纪 Bianca Patterson 也建议借款人主动争取更优惠的方案，但同时要仔细核算转贷的实际成本。

“把手续费、对冲账户权益、再提款功能以及未来的灵活性都考虑进去后，宣传中的最低利率并不总是最便宜的贷款方案。”

这位总部位于珀斯的Calculated Lending创始人表示，利率审查确实可能奏效，尤其适用于贷款利率多年来一直没有调整的借款人。不过，贷款机构也经常拒绝此类请求。

“通常来说，收到‘拒绝’的次数比‘同意’更多。”

她举例称，一名经介绍而来的客户已经还贷13年。公司审查其贷款对账单并联系贷款机构后，客户在几天内便获得了0.69个百分点的利率折扣。

Patterson表示，如果更早进行审查，这名客户本可以随着时间推移节省更多利息。

“随着市场状况变化，现有客户并不会自动获得更优惠的折扣，这正是定期进行利率审查值得的原因。”

Patterson表示，贷款机构会综合考量贷款利润率、客户净资产、客户与银行更广泛的业务关系，以及借款人流失的风险。

“有时能够争取到的额外折扣非常小，可能只有0.05%。”Patterson说，“有时则根本没有进一步降息的空间。”

Patterson表示，净资产更多、贷款余额更高且还款记录良好的借款人，通常拥有更强的议价能力。

但她强调，净资产本身并不能保证借款人获得更低利率。一些在新冠疫情期间争取到大幅折扣的借款人，现有贷款方案可能已经优于贷款机构目前向新客户提供的方案。

Finder表示，对于一笔50万澳元、期限为30年的贷款，即使利率仅相差0.5个百分点，也能节省超过58,000澳元。不过，Patterson提醒借款人，应谨慎看待这一数字。

“我们并不常见到贷款机构仅仅为了留住现有客户，就提供0.5%的额外折扣。”她说。

如果借款人转贷到其他机构，应预留约700至1500澳元，用于支付解除合同费、注册费、申请费和估价费等支出。

“转贷意味着重新走一遍申请流程，因此，较低的宣传利率只有在新的贷款申请获批后才真正有帮助。”

经历最近一轮利率上涨后，借款人的资格审核可能更加困难。按照目前的贷款规则，一些借款人甚至无法再获批与现有债务规模相同的贷款。

这位贷款经纪还表示，迎新利率也可能让潜在节省看起来更加可观。

“某个利率在第一年左右可能非常有吸引力，但恢复到正常利率后，就不一定那么有竞争力了。”她说。

届时，借款人可能不得不再次转贷并支付新一轮费用，或者接受更高的利率。她还提醒，借款人应警惕转贷时将贷款期限重新设为30年。

“这可能让每月还款额看起来低很多，使转贷看起来为借款人节省了比实际更多的钱。”

例如，一名已经偿还房贷五年的借款人，如果通过转贷将期限重新设为30年，虽然每月账单会减少，但支付利息的时间也会延长。

Whitten表示，借款人仍应积极与贷款机构协商，争取更优惠的条件。

“开口要求更优惠的方案可能让人觉得尴尬，但那五分钟的沟通，可能在整个贷款周期内为你节省数千澳元。”