联邦银行违背ASIC禁令，持续向客户不当收费

近日，澳大利亚联邦银行（CBA）被曝出未遵循澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）的命令，持续向投资者不当收费。

据了解，在发现澳大利亚联邦银行缺乏足够的系统机制，确保客户利益不受侵犯，即在未向客户提供理财服务的情况下向客户不当收费后，澳大利亚证券与投资委员会曾勒令联邦银行旗下理财部门停止向客户收取持续发生的服务费，直至收到进一步的通知。

暂停收费适用于联邦银行理财部门所有客户。除了暂停收费外，在禁令实施期间，澳大利亚联邦银行不得与客户签署新的协议安排。据预计，该禁令将导致澳大利亚联邦银行税前利率一次性损失达到4000万澳币。

由于澳大利亚联邦银行旗下子公司Commonwealth Bank Financial Planning 和BW Financial Advice在未提供理财服务的情况下向多达31,500客户进行不当收费，联邦银行和澳大利亚证券与投资委员会签署了强制性承诺书（enforceable undertaking），并于2018年4月生效。

就在澳大利亚皇家委员会发布最终报告前几个小时，澳大利亚联邦银行就遭到了澳大利亚证券与投资委员会的谴责，即前者未能履行强制性承诺书的内容，仍在向客户收费。

澳大利亚联邦银行发言人表示，银行违反澳大利亚证券与投资委员会禁令向客户收取的款项将统一存放，并且退还客户2月1日前产生的费用。同时为了遵守该条禁令，需要第三方（含养老基金和平台供应商）停止向客户收费。

发言人说道：“银行理财部门已经启动了停止收费的流程…我们也已经通知所有相关产品服务商停止收费。据预计，到2019年4月1日将完成绝大多数客户的收费暂停工作。”

澳大利亚证券与投资委员会方面则表示，目前正在和银行密切合作，按照需的具体步骤和时间”完成收费暂停工作，并将密切监控澳大利亚联邦银行，以确保其采取一切必要措施停止向客户收费或进行新的安排。

客户退款

四大会计所之一的安永于1月份公布的报告指出，在不当收费丑闻揭露后，澳大利亚联邦银行向客户退款的方式并不符合ASIC的指导原则。据了解，四大行和AMP集团因不当收费问题需要向客户退款高达20亿澳元。

据了解，根据ASIC的指导原则，只要没有证据表明已经提供年度审核报告的情况下，澳大利亚联邦银行必须向客户退还持续产生的服务费。但是，自2017年6月4日起，澳大利亚联邦银行开始自行将部分客户排除在退款范围之外。

安永表示：“澳大利亚联邦银行的这种解读和做法有悖ASIC以客户为中心的原则。”

据了解，上述问题发生在联邦银行前理财管理部门首席执行官Annabel Spring在任期间。为了尽可能降低退款损失，多家银行的法务官把特定客户排除在外，其中也包括澳大利亚国民银行首席法律顾问Sharon Cook。

目前，澳大利亚联邦银行已经承认，排除客户的行为是错误的，从2019年1月31日前恢复至原有退款客户的相关定义。

ASIC最初签发的强制性承诺（enforceable undertaking）于2018年4月13日生效。作为强制性承诺的一部分，澳大利亚联邦银行同意赔偿31,500名客户款项和利息。按照澳大利亚证券与投资委员会的规定，联邦银行应退款大约1.43亿澳元，但是截至目前，联邦银行仅退款1.19亿澳元。