严监管继续推进 澳洲消费贷市场酝酿变革

 在皇家委员会对银行贷款进行了审查，随后向监管机构施压之后，澳证券与投资委员会（ASIC）上周发布了一份关于负责任贷款的咨询文件，该文件重申了对于银行评估客户生活费用的方式的担忧。

在接下来的几个月ASIC将征询银行业的意见，一些银行业分析师预测，某些类型的消费信贷可能会收紧。

他们还表示这可能会给大银行带来好处，因为新规则预计将迫使较小的非银行贷款机构收紧其信贷，近年来银行已经采取了类似的措施。

麦格理分析师称，监管机构改变负责任贷款规则，可能会对房屋贷款市场产生更大的影响，而近年来银行已经大幅收紧了抵押贷款标准。

“虽然我们认为房贷发放标准近年来有所改善，但我们认为其他贷款类别（例如个人贷款和信用卡）的承销流程将进一步收紧。”他们写道。

该经纪商预测信贷增长放缓，并表示监管机构将承认信贷机构提出的，信用卡等小额贷款不应像房屋贷款那样详细评估。即便如此，他们补充说“我们预计非房贷批贷量将减少”。

分析师表示，“这不会对四大银行产生重大影响，但可能会对小型信贷机构产生重大影响。”

摩根士丹利（Morgan Stanley）分析师理查德•威尔斯（Richard Wiles）写信给客户说，“乍一看，遵守现行法律将需要对借款人的家庭现金流进行更严格的审查”。

他还表示，ASIC的征询意见证明了他的观点，即银行不太可能放宽贷款标准。

对于大银行而言，ASIC的计划也可能会带来一些好处，即提供有关负责任贷款的最新指导，人们期望这将有助于提高银行间客户评估的一致性。

麦格理指出，在房贷市场，受较少监管的非银行机构的房贷业务以每年10.5％的速度增长，而澳审慎监管局（APRA）监管的信贷机构的房贷业务增速为3.5％。

近期银行正在准备对“综合信用报告”（CCR）做准备。CCR将改变银行评估消费者的方式。CCR将使信贷机构获得有关客户其他债务及其财务历史的更多信息。

过去，银行只为客户的信用报告提供 “负面”数据，例如借款人是否违约。新政将要求银行提供“积极”的信用信息，例如他们按时支付账单的频率。

大银行必须在今年年中之前交出所有CCR数据，这预计将导致更多的“基于风险的定价”，风险最小的借款人将支付较低的利息。