一张银行清单和五个危险信号

最近的贷款市场可谓矛盾重重，一方面，银行和各大贷款机构都在拼命吸引新客户，另一方面，却又不得不对客户的还款能力做各种限制。

比方说，某银行为鼓励其他银行的客户转贷，给出1250现金返还的优惠，但是同时，要求申请者提供以下清单中所列出的所有资料：

Documents list:

1. Copy of drivers licence 驾照复印件

2. Copy of medicare Card 医保卡复印件

3. PAYG (Salary Full Time/Part Time) – Last 2 Payslips & Group Certificate for 2018 预扣税单-最新2个月工资单和2018年年度收入工资单

4. Superannuation Balances 养老金账户余额对账单

5. Council Rates notice 市政费缴费通知

6. 3 months Home Loan Statements for the loans you wish to refinance, the last balance no older than 4 weeks 三个月现有贷款对账单

7. 3 months of statements for all credit cards, store cards, Personal Loans, and leases being If applicable 所有信用卡、银行卡、个人贷款以及其他可能的对账单

8. 3 months statements on all accounts not held with XXX bank i.e. savings and salary 其他银行账户的三个月对账单，例如存款和工资账户

9. Please complete the above General Living sheet for your personal expenses per month 请填写每月生活开支表

你如果觉得这份清单已经有点过分了，其实不然，银行甚至可能要求你提供人寿保险单和无犯罪证明。

这样做的结果是，越来越多的贷款申请人要么被降低了贷款额度，要么干脆被银行拒绝。专家预计，如果以今年的标准来评估去年的借款人，将可能有超过四分之一的不成功案例出现。

最近两个月，36岁的专业人士查特维蒂（Shruti Chaturvedi）获得了晋升，她的收入也因此增加了，可是当银行重新评估了她的贷款能力后，把她的预批金额从年初的73.5万，下调到了50万。

查特维蒂的经纪人对她说，银行现在对信用卡支出非常严格，“他们建议我考虑放弃健身会员资格。他们还查看了我在出差到新加坡时的信用卡消费，认为我应该减少外出吃饭、旅行的消费。可是，今年年初我收入没这么高的时候，这一切反而不算什么。”

大部分借款人可能还没有意识到哪些因素会影响到贷款申请，所以，如果申请人有下列五种情况里的任何一种，他的case就很可能得到贷款机构“特别关注”：

不寻常或冲动的支出：

贷款机构现在正在通过个别银行的对账单来寻找过度或者非必要的支出，特别是如果记录显示有冲动性消费习惯，或者超出必要的奢侈品消费记录，如果没有合理的解释，申请人可能会被视为风险客户。

不良信用记录：

许多人的信用评级达到了警界级别或者只有2分，而原因可能是很久以前的一次账单逾期三个月的经历。

不稳定的职业经历：

通常贷款机构会要求申请人在相同的工作岗位上工作六个月，或者在上一家公司工作了至少两年之后才跳槽到同行业的其他职位。

有犯罪前科：

即使是拥有大量储蓄而且信用记录良好的申请人，如果有犯罪前科也会受到影响。

提供不实信息或者信息披露不足：

贷款机构可以通过银行对账单，了解一切消费相关信息，如果他们发现了申请人没有透露的开销，就可以用信息披露不足的理由拒绝该申请。