利率上升预算削减，澳人需加薪多少才能买得起房？在悉尼至少$9万（组图）

《时代报》12月6日报道称，由于利率上升，购房者的预算削减，购房者需要比去年初多挣9万澳元才能买得起中等价位的独立屋。

Canstar的数据显示，11月，悉尼的购房者需要年收入达到27万澳元，才能负担得起一套中位价近140万澳元的房子。

这比2022年4月的需求多出8.9万澳元，当时房价略高，但现金利率处于0.1%的历史低点。

根据CoreLogic的数据，墨尔本的房价中位数接近94.4万澳元，购房者需要年收入达到18.1万澳元（加薪4.9万澳元），才能够负担得起。

布里斯班和珀斯的购房者需要分别加薪5万澳元和4.6万澳元，收入才能达到16.9万澳元和13.6万澳元。

实际上，随着借贷能力的下降，大多数购房者不得不在购房的位置、面积和质量上做出妥协。

有足够的借款能力购买中位价独立屋所需的年总收入（图片来源：《时代报》）

然而，该模型（假设贷款期限为30年，首付20%，考虑到支出和3%的利率缓冲）显示，要跟上房价上涨和利率上升的步伐很困难。这说明了为什么许多首次购房者会求助于父母银行和政府支持计划。

即使是公寓买家，也需要加薪4.6万澳元才能维持足够的借贷能力，才能在悉尼购买一套中位价的单元房，而在墨尔本、布里斯班和珀斯购买一套公寓，需要加薪3万澳元以上。

自2022年5月以来，13次现金利率上调大幅削减了购房者的借贷能力，增加了抵押贷款成本，导致贷款和还贷所需的资金数额巨大。

周二，澳联储董事会在今年最后一次会议上决定，将现金利率维持在4.35%的12年高点不变，这让购房者和房主松了一口气。

有足够的借款能力购买中位价单元房所需的年总收入（图片来源：《时代报》）

Canstar集团金融服务主管Steve Mickenbecker表示，随着还款飙升，买家和现有借款人的负担能力都有所恶化。

“早在2022年4月，所有首次购房者担心的都是首付……如果你能付得起首付，你就能付得起抵押贷款……现在，凑齐首付和偿还抵押贷款都很难。这是双重打击。”

“现在，平均收入的夫妇再也负担不起（悉尼的中位价）了，他们的收入需要增加9万澳元……大多数城市的单身人士现在甚至买不起一套单元房。”

他指出，由于一些共同支出，夫妻双方需要的总收入会略低。

在悉尼，中位价独立屋的最初月还款额飙升了60%以上，达到7611澳元，布里斯班为4741澳元，珀斯为5075澳元，墨尔本为5140澳元，飙升了55.6%。

（图片来源：《时代报》）

Jarden首席经济学家Carlos Cacho表示，高收入者和有家庭援助的人正在推动房地产市场，因为他们受借贷能力变化的影响较小。

“我们看到首付更多了，无论是使用更多现金的小户型，还是从父母或祖父母（已经卖掉了房子）那里获得大笔资金的首次购房者，更多的首付意味着你受利率的影响较小。”

Jarden最近对282名抵押贷款中介进行的一项调查发现，约15%的借款人通过家庭援助购房。其中三分之二的人收到了平均价值7万澳元的现金贷款或礼物，5%的人收到了超过20万澳元的礼物。

Cacho估计，目前约有四分之三的首次购房者有某种形式的家庭帮助，从担保或资金来帮助支付首付，到渴望让孩子住在附近的父母直接购房。

（图片来源：《时代报》）

虽然家庭援助帮助更多澳人进入市场，但也造成了越来越大的阶级鸿沟。

“拥有房产，特别是在较大的首府城市，正在从只要你努力工作和储蓄就可以实现的事情，转变为除非你有一个可以支持你的家庭，否则就遥不可及的事情。”

Foster Ramsay Finance的抵押贷款中介Chris Foster-Ramsay表示，每次加息，他的大部分客户的借款能力都会下降2.5万至7.5万澳元。

他说：“一个收入6位数的年轻专业人士认为他们自己做得很好……但却无法购买他们一开始寻找的那种房产。”

首次购房者，尤其是那些多年来一直试图进入市场的人，不得不在搜索区域或房产规模上多次妥协，才能进入市场。大多数人还向家人求助。

Foster-Ramsay表示，那些已经在房产阶梯上的人也处境艰难，尤其是那些在利率较低时获得大笔贷款的人。最近的加息对家庭来说似乎是一个转折点，他们不得不做出更大的牺牲来维持收支平衡。

（Jo）